🐾 ナビ助おすすめ｜予防は食事から
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ペット保険Labへようこそ！保険だけでなく、食事で愛犬の健康を守る方法もまとめました。
既往症があるペットでも保険に入れる可能性はある
うちの子は過去に病気をしたことがあるから、ペット保険には入れないかも…と諦めている飼い主さん、ちょっと待って。既往症があっても加入できるペット保険は存在するんだよ。
ただし、すべての保険に無条件で入れるわけではないし、既往症に関連する部分が補償対象外になるなどの条件がつくことがほとんど。具体的にどんな条件があるのか、詳しく解説していくね。
既往症がある場合の加入パターン3つ
パターン1：条件付きで加入できる
いちばん多いのがこのパターン。既往症に関する部分だけ補償対象外（特定疾病不担保）として、それ以外の病気やケガは通常通り補償してくれるというもの。
例えば過去に膝蓋骨脱臼（パテラ）で治療歴がある場合、パテラ関連の治療は補償されないけど、それ以外の病気やケガには保険が使えるという条件で加入できることがある。
パテラの治療歴がある子の場合、滑りやすい床に滑り止めマットを敷いて足腰への負担に気を配る飼い主も多いです。
パターン2：完治後一定期間経過で加入できる
既往症が完治してから一定期間（6ヶ月〜1年程度）が経過していれば、通常の条件で加入できる保険もある。この場合、動物病院で「完治証明書」の提出を求められることが多いよ。
パターン3：加入を断られる
慢性疾患（糖尿病、心臓病、腎臓病など）がある場合は、残念ながら加入を断られるケースもある。特に治療中の病気がある場合はハードルが高くなるんだ。
告知義務を正しく理解しよう
ペット保険に加入する際は、ペットの健康状態を正直に告知する義務がある。過去の病歴や治療中の疾患を隠して加入すると、「告知義務違反」として保険金が支払われなかったり、契約が解除されたりするリスクがあるよ。
「バレないだろう」と思っても、保険金請求時に動物病院のカルテを確認されることがあるから、必ず正直に告知しよう。
既往症がある場合の保険の選び方
1. 複数の保険会社に申し込む
審査基準は保険会社によって異なる。A社で断られてもB社で加入できることがあるから、最低3社には見積もりを取ってみよう。
2. 引受基準が緩い保険をチェックする
一部の保険会社は既往症があっても比較的加入しやすい引受基準を設定している。
3. 特定疾病不担保の内容を比較する
条件付き加入の場合、不担保の範囲が狭い方が有利。例えば「皮膚疾患のみ不担保」と「皮膚・耳・目すべて不担保」では大きな差があるよね。
4. 不担保期間の有無を確認する
一定期間経過後に不担保条件が解除される保険もある。この条件があれば、将来的にはフル補償になる可能性があるよ。
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加入時の告知で聞かれること
ペット保険の告知書では、一般的に以下のような項目を聞かれる。
・現在治療中の病気やケガはあるか
・過去3ヶ月以内（または1年以内）に動物病院を受診したか
・過去に手術を受けたことがあるか
・先天性の疾患と診断されたことがあるか
・現在服用中の薬はあるか
告知の期間は保険会社によって異なる。「過去1年以内」としている保険会社であれば、1年以上前の病歴は告知不要になるケースもあるよ。
参考：金融庁｜保険契約時の告知義務について（www.fsa.go.jp）
よくある質問
Q. 既往症があることを告知し忘れた場合はどうなりますか？
A. 故意でなくても告知義務違反とみなされる可能性がある。気づいた時点で保険会社に連絡して、追加告知をしよう。
Q. 高齢のペットでも既往症があっても入れる保険はありますか？
A. 高齢かつ既往症ありだとかなり選択肢は限られるけど、シニア向けのペット保険の中には加入可能な商品もある。諦めずに探してみて。
Q. 既往症が完治した場合、普通の保険に入り直せますか？
A. 完治後一定期間が経過していれば、通常条件で加入できる保険もある。完治証明書を用意して相談してみよう。
既往症があるペットの保険選びで知っておくべきこと
獣医師に相談してから保険を選ぼう
既往症がある場合、かかりつけの獣医師に今後の治療の見通しを聞いておくのが大事だよ。再発リスクが高い病気なのか、完治の見込みがあるのか、今後どんな検査や治療が必要になりそうか。この情報があると、どの保険が自分のペットに合っているか判断しやすくなるんだ。
特に慢性疾患の場合は、長期的な治療費の見積もりを出してもらうと、保険に入るべきかどうか数字で判断できるよ。
獣医師の説明をより深く理解するために、病気について解説した本を1冊手元に置いておくのもひとつの方法です。
保険に入れなかったときの備え
どうしても保険に入れなかった場合は、毎月の積立貯金で備えるのが現実的な選択肢だよ。月々5,000〜10,000円をペット医療費専用の口座に積み立てておくと、数年で数十万円の備えができる。保険料だと思って続ければ、いざというときに慌てなくて済むよ。
積み立てと合わせて毎月の医療費を家計簿に記録しておくと、備えが足りているかを確認しやすくなります。
告知義務違反が発覚すると、保険金が支払われないだけでなく、契約自体が解除（無効）になる可能性があるよ。すでに払った保険料も返金されないし、最悪の場合は詐欺として法的な問題になることもある。絶対に正直に告知しようね。
必ずしもそうとは限らないよ。保険会社ごとに審査基準は異なるから、A社で断られてもB社では条件付きで加入できることがある。最低でも3社には見積もりを取ってみるのがおすすめ。保険代理店に相談すると、加入できる可能性の高い保険会社を紹介してもらえることもあるよ。
完治証明書はかかりつけの動物病院で発行してもらえるよ。費用は病院によって異なるけど、1,000〜3,000円程度が一般的。保険会社によっては指定の書式がある場合もあるから、先に保険会社に確認してからお願いするのが効率的だよ。
保護犬・保護猫の場合、過去の病歴がわからないこともあるよね。その場合は、現在の健康状態のみで告知すれば大丈夫。動物病院で健康診断を受けて、現時点で問題がなければ加入できる可能性は十分あるよ。保護団体からの譲渡書類に医療記録があれば、それも参考にしてね。
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