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マルチーズにペット保険は必要？入っておくべき理由
マルチーズは真っ白でふわふわの被毛が魅力的な小型犬だけど、実は病気にかかりやすい犬種としても知られているんだよね。特に僧帽弁閉鎖不全症や膝蓋骨脱臼（パテラ）など、治療費が高額になりやすい病気のリスクがあるから、ペット保険への加入を真剣に考えておきたいところ。
実際にマルチーズの飼い主さんの多くが「もっと早く保険に入っておけばよかった」と後悔しているケースも少なくない。この記事では、マルチーズに本当に合ったペット保険の選び方と、飼い主さんが知っておくべきポイントを徹底的に解説していくね。
マルチーズがかかりやすい病気と治療費の目安
マルチーズの保険選びで大事なのは、かかりやすい病気をしっかり把握しておくこと。以下がマルチーズに多い疾患と治療費の目安になるよ。
僧帽弁閉鎖不全症（心臓病）
マルチーズを含む小型犬に非常に多い心臓の病気で、治療費は年間10万～30万円以上になることも珍しくない。投薬治療が中心だけど、重症化すると手術が必要になるケースもあって、手術費用は50万～100万円を超えることもあるんだ。
膝蓋骨脱臼（パテラ）
膝のお皿がずれてしまう病気で、マルチーズには特に多く見られる。軽度ならサプリメントや生活環境の改善で対応できるけど、手術が必要な場合は片足あたり20万～40万円かかることがある。
生活環境の見直しとしては、フローリングに滑り止めマットを敷いて膝への負担に気を配る方法がよく取り入れられています。
流涙症（涙やけ）
白い被毛のマルチーズにとっては見た目にも影響する悩みのタネ。定期的な通院で1回あたり3,000～5,000円程度だけど、長期的に積み重なるとバカにならない金額になるよ。
目の周りの日常のお手入れには、涙やけ用のケア用品を使う飼い主も多いです。気になる症状があるときは、まず動物病院で相談してください。
外耳炎
垂れ耳のマルチーズは外耳炎になりやすい。1回の治療で5,000～1万円程度だけど、再発しやすいので年間で見ると結構な出費になることも。
日頃から耳の中の汚れやにおいをチェックしておくと、変化に気づきやすくなります。耳のお手入れ方法は獣医師に確認してください。
マルチーズの生涯医療費は平均で100万～200万円と言われている。特に7歳を過ぎるとシニア期に入り、病気のリスクがグッと上がるから、若いうちからの保険加入がコスパ的にもベストだよ。
マルチーズのペット保険を選ぶときの5つのチェックポイント
ペット保険って種類が多すぎてどれを選べばいいかわからないよね。マルチーズの飼い主さんが特にチェックすべきポイントを5つにまとめたよ。
1. 心臓病・関節疾患が補償対象に含まれているか
これが最重要ポイント。保険によっては膝蓋骨脱臼や心臓病を補償対象外にしている商品もあるから、加入前に必ず確認しよう。せっかく保険に入っても、いざという時に使えなかったら意味がないからね。
2. 通院補償がしっかりしているか
マルチーズは通院頻度が高くなりがちな犬種。手術・入院だけでなく、日々の通院もカバーしてくれる保険を選ぶのがポイント。通院の日数制限や1日あたりの上限額もチェックしておこう。
3. 補償割合は70%以上がベター
50%補償と70%補償の保険があるけど、マルチーズのように通院頻度が高い犬種なら70%補償の方が結果的にお得になることが多い。月々の保険料との兼ね合いで判断しよう。
4. 年間の補償限度額を確認
年間の補償限度額が低いと、大きな手術や長期治療で上限に達してしまうことがある。最低でも年間50万円以上の補償限度額がある保険を選びたいところ。
5. シニア期の継続条件と保険料の上がり方
マルチーズの平均寿命は12～15歳。シニアになってからの保険料がどれくらい上がるか、また何歳まで継続できるかも重要な判断材料になるよ。
シニア期に向けて、犬がかかりやすい病気について解説した本で知識を身につけておくのもひとつの方法です。
マルチーズにかかる年間の保険料の相場
マルチーズのペット保険料は、年齢や補償内容によって大きく変わるけど、だいたいの相場感を知っておくと比較しやすいよ。
0歳～3歳の若いうちは月額2,000～3,500円程度（年間24,000～42,000円）で加入できる保険が多い。7歳を超えるとシニア料金に切り替わって、月額4,000～7,000円程度まで上がることもある。
補償割合70%のフルカバータイプだと保険料は高めになるけど、マルチーズの通院頻度を考えると元が取れるケースが多いんだよね。逆に手術・入院特化型の安いプランだと、日々の通院費が自己負担になるから注意が必要。
保険料の安さだけで選ぶと失敗しがち。マルチーズに多い疾患がカバーされているか、通院の補償は十分か、トータルで考えて判断しよう。
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マルチーズの保険選びでよくある失敗パターン
実際にマルチーズの飼い主さんがやってしまいがちな保険選びの失敗パターンを紹介するね。同じ失敗をしないように参考にしてほしい。
待機期間を知らずに加入してしまった
ペット保険には加入後すぐには補償が始まらない「待機期間」がある。病気の場合は30日間、がんの場合は120日間の待機期間が設けられているのが一般的。体調が悪くなってから慌てて加入しても、すぐには使えないから早めの加入が鉄則だよ。
免責金額の存在を見落としていた
保険によっては1回の治療につき免責金額（自己負担額）が設定されている場合がある。例えば免責金額が5,000円だと、5,000円以下の治療費では保険が使えない。通院が多いマルチーズにとっては、免責金額なしの保険を選んだ方が使い勝手がいいよ。
歳を取ってから入ろうとして断られた
多くのペット保険は新規加入に年齢制限がある。8歳～12歳以降は加入できない保険が多いから、元気なうちに加入しておくのが一番の対策。
マルチーズの保険加入で押さえておきたい注意点
最後に、マルチーズの保険加入にあたって知っておくべき注意点をまとめておくね。
既往症・先天性疾患は補償対象外になることがほとんど。加入前の健康診断で見つかった病気は補償されないから、できるだけ若くて健康なうちに加入するのがベスト。
また、保険の更新時に過去の請求履歴によっては特定の疾患が補償対象外になるケースもある。更新条件についても事前に確認しておくと安心だよ。
参考になる外部情報として、アニコム損保のマルチーズかかりやすい病気ページ（www.anicom-sompo.co.jp）や、ジャパンケネルクラブ（JKC）の犬種情報も参考にしてみてね。
マルチーズのペット保険選びは「通院補償の充実度」と「関節・心臓疾患の補償有無」が最大のカギ。保険料の安さだけでなく、補償内容をしっかり比較して、愛犬に合った保険を見つけよう。
よくある質問（Q&A）
Q. マルチーズのペット保険は何歳から入るのがベスト？
A. できれば0歳（お迎え直後）からの加入がベスト。若いうちは保険料も安く、既往症で加入を断られるリスクもない。遅くとも3歳までには加入しておきたいところだよ。
Q. マルチーズの保険料は他の犬種より高い？
A. マルチーズは小型犬に分類されるため、保険料は比較的リーズナブル。大型犬と比べると月額で1,000～2,000円ほど安いケースが多いよ。
Q. すでに病気があるマルチーズでも保険に入れる？
A. 保険会社によっては加入できるけど、その病気に関連する治療は補償対象外になるのが一般的。持病があっても入れる保険はあるから、諦めずに複数社に問い合わせてみよう。
Q. マルチーズにペット保険は本当に必要？
A. マルチーズは心臓病やパテラなど高額治療が必要になりやすい犬種。万が一の手術で50万円以上かかることを考えると、保険に入っておく方が経済的な安心感は大きいよ。
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